AI時代中小銀行遭遇數據庫迭代難題，外灘大會報告給出三大建議
“數據庫怎麽換？”麵對AI時代到來，這成為不少中小銀行首席信息官（CIO）上任後的第一道難題。相比大型銀行擁有雄厚的資金和技術儲備，中小銀行在客戶基礎與資本實力上相對弱勢，數字化轉型既是機遇，也是壓力。
9月11日，在“2025·外灘大會inclusion”期間舉行的“金融CIO數智越遷閉門會”上，來自全國20多家中小銀行的CIO齊聚一堂，交流各自的焦慮與探索，現場座無虛席。會上，《麵向AI時代中小銀行數據庫研究與展望》（下稱《報告》）首次發布，聚焦AI時代中小銀行數字化轉型中的數據庫迭代難題。
從手工處理到PC時代，再到聯網聯機、數據大集中，銀行業務係統經曆了數次重大變革，如今已全麵進入AI時代。“在這一過程中，大型銀行憑借其雄厚的資金實力和技術積累，數字化轉型相對順利，數字化程度已達到90%以上。然而，中小銀行卻在這一輪數字化轉型中掉隊嚴重，數字化程度僅為50%左右，這與數據庫替換問題密切相關。”中國金融傳媒集團特聘高級專家、中國銀行業協會原首席信息官高峰在現場說。
七成中小銀行麵臨數據庫轉型難題
《報告》指出，七成受訪銀行表示，現有數據庫無法支撐半結構化、非結構化、向量等數據的處理、分析及應用需求，這是其構建或升級數據庫、打造數據底座能力的重要動因。其中，43.48%的受訪銀行認為這一問題“較重要”，26.09%的受訪銀行認為“非常重要”。
龐大的轉型難題背後，是銀行業二八分化效應的一個縮影。根據2024年銀行業分析數據，國有大行與股份行以八成的營收和利潤占比持續主導市場，且資源進一步向頭部機構聚集，極大擠壓了中小銀行的生存空間。相比中小銀行，大型銀行在科技投入規模、邊際效益及人才儲備上優勢明顯，往往能借助雄厚的技術基礎實現更高效的業務賦能和成本管控。
但隨著銀行智能化程度加深，海量、實時、多模態的數據處理需求激增，傳統數據庫係統在擴展性、實施性及AI原生支持等方麵麵臨嚴峻挑戰，尤其對於資源相對匱乏的中小銀行而言，如何實現“機智”轉變至關重要。
“中小銀行麵臨的難題較多，尤其是近兩年大模型爆發後。中小銀行基於‘最低成本最大化滿足業務需求’，主要麵臨著關鍵業務負責、數據實時分析、AI應用落地三大難題。”高峰認為，但中小銀行也存在優勢，例如，業務結構相對簡單、決策鏈條短、轉型阻力小，應借助優勢選擇符合自身定位和特色的數據庫，不能做大而全的業務。
OceanBase海揚數據庫CEO楊冰認為，一方麵，銀行客戶需求正發生深刻轉變，已不再滿足於傳統標準化、渠道割裂的金融服務，轉而期望能夠獲得全天候、全渠道、個性化且響應迅捷的體驗；另一方麵，同業競爭迫使銀行加速提升核心競爭力，數據庫作為銀行的核心資產，其性能和功能直接影響業務效率和功能體驗。
而在銀行數據庫轉型的眾多難題中，多數銀行認為應關注銀行業務的連續性，這對客戶的信任至關重要。“銀行關鍵業務係統數據庫升級的核心目標之一是確保業務能夠實現7×24小時不間斷運行，即使在係統故障或外部攻擊的情況下，也能在極短時間內完成切換，保證數據的完整性和一致性，實現零數據丟失。”一位農商行CIO對記者表示。
《報告》也指出，69.57%的受訪銀行目前急需數據庫容災和數據一致性保障能力。同時，43.48%的受訪銀行表示急需數據庫擴展能力，以便在業務高峰期如“雙11”購物節等，能夠快速增加節點，輕鬆應對交易量激增的情況，確保客戶交易不受影響。
運維複雜度和成本指標最受關注
對於中小銀行而言，選擇一款契合自身定位的數據庫是其CIO及其團隊的關鍵任務。那麽，究竟什麽樣的數據庫才適合中小銀行呢？其實，中小銀行在選擇數據庫時，尤為關注以下要素：運維複雜度、成本指標、廠商服務能力、國產支持以及安全性。
《報告》顯示，在數據庫選型評估過程中，100%的受訪銀行都將運維複雜度和成本指標作為重點關注內容，而有91.30%的受訪銀行則將廠商服務能力、國產支持以及安全性作為重要的考量因素。
“中小銀行普遍麵臨客戶規模有限、交易峰值較低、技術團隊規模小、預算緊張等特點，其數據庫建設的核心邏輯是：用最低成本滿足核心業務要求，避免過度建設。”楊冰說。
《報告》指出，具體而言，中小銀行在數據庫選型時應遵循以下三大原則：一是選型，優選性價比，規避高昂成本。中小銀行應優先選擇性價比高的數據庫產品，避免因高昂的成本而增加運營負擔。在滿足核心業務需求的前提下，選擇經濟實惠的解決方案，確保在有限的預算內實現最大的效益。
二是架構，拒絕複雜，以輕量穩定為主。中小銀行的技術團隊規模較小，因此在數據庫架構設計上應避免複雜性，選擇輕量級且穩定的架構。這樣可以降低運維難度，減少因架構複雜帶來的潛在風險，確保係統的穩定運行。
三是運維，用自動化降低人力成本。中小銀行的技術團隊資源有限，因此應充分利用自動化工具和技術，降低運維的人力成本。通過自動化運維，可以提高運維效率，減少人為錯誤，確保係統的高效運行。
《報告》還展望了麵向AI時代的中小銀行數據庫發展趨勢：未來，一體化數據庫將成為核心發展趨勢；AI與數據庫深度融合、相輔相成，量子計算有望助力數據庫突破算力瓶頸。此外，國產數據庫有望培育具備全球競爭力的企業。
“5年以後，市場格局將基本確定。”高峰說，一是未來3~5年，國產數據庫有望實現對國外數據庫的全麵替代；二是國有銀行在數據庫建設方麵相對順利，但城商行和農商行仍麵臨較大挑戰；三是分布式數據庫將成為未來的發展趨勢，但在關鍵業務領域，中小銀行更傾向於選擇一體化數據庫。